一、填空题

　　1.商业银行的职能有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。

　　2.银行资本是由（ ）、（ ）和其他资本三部分组成。

　　3.资产管理理论中（ ）理论认为银行应将其资产主要用于发放短期的自偿性贷款。

　　4.反映商业银行在一定时点上的资金来源与资金运用状况的报表为(　　　)；反映银行一定时期财务收支状况及成果的报表为（ ）。

　　5.银行用于结算的工具主要是“三票一卡”，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。

　　6.现代商业银行普遍奉行的一般管理目标有（ ）、（ ）、（ ）。

　　7.银行资产负债管理的原理一般来说主要有（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。

　　8.银团贷款的银团一般由（ ）、（ ）、代理行和参加行组成。

　　9.银行初次涉及外国市场时所采用的非营业性组织机构为（ ）。

　　10.银行进行证券投资的收益主要来自于（ ）和（ ）。

　　11.商业银行对借款人的信用分析主要集于“5C”，即（ ）、（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。

　　12.由于中长期贷款的流动性差，风险大，商业银行对其担保条件通常采用（ ）。

　　13.中央银行向商业银行融通资金的主要途径有（ ）和（ ）。

　　14.银行的可用资金是指银行吸收来的资金扣除（ ）和（ ）可实际用于放款的部分。

　　15.（ ）于1988年7月15日通过《巴塞尔协议》，是国际银行领域里的一份重要文件。

　　16.商业银行管理理论中销售理论的主要观点是（ ）。

　　17.美国的存款保险制度的组织形式为（ ）。

　　18.商业银行进行证券投资的目的为（ ）。

　　二、单项选择题(在下列备选答案中选出一个正确答案)

　　1.商业银行信用创造的基础在于____规模。

　　(a)贷款　　　(b)投资　　(c)原始存款　(d)负债

　　2.目前实行单一银行制的国家有____。

　　(a)英国　(b)德国　　(c)法国　(d)美国

　　3.银行增发____，原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。

　　(a)优先股　　(b)资本期票　　(c)资本债券　(d)普通股

　　4.巴塞尔协议中规定银行的核心资本在总资本中不得低于____。

　　(a)40％　(b)50％　　(c)20％　(d)30％

　　5.下列存款中，商业银行一般不支付或较少支付利息的是____。

　　(a)活期存款　 　　(b)定期存款　　(c)可转让定期存单　　(d)活期储蓄存款

　　6.银行贷款时采用的____，实际上是将银行的利率风险转嫁到借款者头上。

　　(a)固定利率　(b)基础利率　　(c)优惠利率　(d)浮动利率

　　7.在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是____。

　　(a)资产　(b)本金　　(c)负债　(d)利息

　　8.在商业银行实务中，若资产负债偿还期的对称系数为____，表明资产运用过度。

　　(a)等于1　(b)小于1　　　(c)大于1　(d)小于或等于1

　　9.____反映了银行资本的经营效率，即一定量资本可推动多少倍资产。

　　(a)资本收益率　(b)资产使用率　　(c)银行利润率　(d)财务杠杆率

　　10.银行将资金投放在各种不同期限的证券上，且每种期限购买数量相同的投资方法为____。

　　(a)杠铃式投资法　　(b)趋势投资法　　(c)梯形投资法　　(d)有效证券组合投资法

　　11.在资产分配法中，____大多用于第一准备资产和第二准备资产。

　　(a)活期存款　(b)定期存款　(c)储蓄存款　(d)资本金

　　12.英格兰银行的建立标志着资本主义现代银行制度的正式确立，它成立于____。

　　(a)1836年　(b)1694年　　(c)1764年　(d)1894年

　　三、多项选择题(在下列备选答案中选出两个或两个以上正确答案)

　　1.商业银行的内部结构一般可分为____。

　　(a)执行机构　(b)组织机构　(c)监督机构　(d)计划机构　　(e)决策机构

　　2.商业银行经营管理的“三性”原则指____。

　　(a)安全性　(b)稳定性　　(c)竞争性　(d)盈利性　　(e)流动性

　　3.银行的普通资本包括____。

　　(a)可转换证券　(b)资本盈余　　(c)普通股　　　(d)未分配利润　　(e)资本储备金

　　4.商业银行向中央银行的借款不能用于____。

　　(a)调剂头寸　(b)放款　　(c)证券投资　(d)资产应急调整　　(e)补充储备头寸

　　5.参加回购协议的资金需求方主要是____。

　　(a)地方政府　(b)大企业　　(c)商业银行　(d)中央银行　　(e)证券经纪人

　　6.商业银行放款按贷款保障情况可分为____。

　　(a)信用贷款　(b)不动产贷款　　(c)消费贷款　(d)保证贷款　　(e)抵押贷款

　　7.商业银行证券投资中的货币风险有____。

　　(a)信用风险　(b)市场风险　　(c)利率风险　(d)经营风险　　(e)通货膨胀风险

　　8.商业银行的表外业务包括____。

　　(a)担保　(b)投资　　(c)承诺　(d)互换　(e)期权

　　9.资产管理理论主要有____。

　　(a)购买理论　(b)销售理论　　(c)转换理论　(d)商业贷款理论　　(e)预期收益理论

　　10.反映和评价银行短期偿债能力的指标有____。

　　(a)资产负债率　(b)流动比率　　(c)速动比率　　(d)资本风险比率　(e)股权负债率

　　11.信用卡持卡人必须具备的条件有____。

　　(a)信用观念好　(b)文化层次高　　(c)收入高　　　(d)社会地位高　　(e)积极的消费习惯

　　12.商业银行总行对其在国外的____要负无限法律责任。

　　(a)代表处　(b)附属公司　　(c)代理处　(d)联合银行　　(e)分支行

　　13.我国《外汇管理暂行条例》中规定外汇有____。

　　(a)外国铸币　　(b)外国国库券　　(c)外国公司债券　　(d)外国银行存款凭证　　(e)外国钞票

　　四、名词解释

　　1.期权交易

　　2.同业拆借

　　3.银行资本

　　4.回购协议

　　5.透支

　　6.抵押贷款

　　7.纽约公式

　　8.代理业务

　　9.补偿性余额

　　10.表外业务

　　五、计算题

　　某银行以950元的价格买进一张面值为1000元的证券，票面收益率为9％，期限为5年。试分别计算银行持有该证券的当期收益率和到期收益率。

　　六、简答题

　　1.简述影响银行贷款的主要因素。

　　2.商业银行进行证券投资的基本原则是什么?

　　3.简述对商业银行预防性的金融监管措施。

　　4.简述银行资本的职能。

　　5.商业银行表外业务的风险有哪些?

　　七、论述题

　　1.试分析影响银行存款数量变化的因素。

　　2.试述银行进行贷款定价时主要依据是什么?

　　3.试述商业贷款理论的优缺点。

　　

　　答案

　　一、填空题

　　1.信用中介；支付中介；信用创造；金融服务

　　2.优先资本；普通资本

　　3.商业贷款

　　4.资产负债表；损益表

　　5.汇票；支票；本票；信用卡

　　6.社会责任目标；经济效益目标；职业道德目标

　　7.资产负债规模对称原理；资产负债结构对称原理；资产负债偿还期对称原理；三性效应互补原理

　　8.牵头行；经理行

　　9.代表处

　　10.证券利息收入；证券增值收入

　　11.品格；能力；资本；担保；企业情况

　　12.抵押贷款

　　13.再贴现；再贷款

　　14.法定存款准备金；必要的储备金

　　15.国际清算银行库克委员会

　　16.推销金融产品和金融服务

　　17.政府设立存款保险机构(美联邦存款保险公司)

　　18.盈利；分散风险；保持流动性

　　二、单项选择题

　　1.(c)　2.(d)　3.(d)　4.(b)　　5.(a)　6.(d)　7.(d)　8.(c)　　9.(d)　10.(c)　11.(a)　12.(b)

　　三、多项选择题

　　1.(a c e)　2.(a d e)　　3.(b c d e)　4.(b c)　5.(c e)　　6.(a d e)　7.(c e)　8.(a c d e)

　　9.(c d e)　10.(b c)　　11.(a b c e)　12.(a c e)　　13.(a b c d e)

　　四、名词解释

　　1.期权交易是期权买方向期权卖方支付一定的费用后获得在规定的时期内的任何时候，按事先确定的价格向期权卖方购买或出售一定数量的某种商品的权利的买卖。

　　2.金融机构之间为解决短期资金余缺，调剂法定准备头寸而相互融通的资金。

　　3.银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行中的收益。

　　4.卖方将证券、放款等金融资产暂时售给买方，并商定于规定期限由卖方按约定的价格，从买方重新赎回上述证券或放款的利息。

　　5.银行允许客户在其支票存款户用完存款后，按约定的额度随时开出支票向银行借用款项，并随时归还。

　　6.以特定的担保品为保证的贷款，若借款人不能依约履行债务，银行有权处理其担保品。

　　7.纽约联邦储备银行设计的一种确定资本需要量的方法，即按照银行资产风险程度的不同，将全部资产分为六大类，然后分别确定各类风险资产应保持的资本比率，进而计算出银行适度资本需要量。

　　8.金融信托机构以代理人身份，接受客户委托代为办理其指定事务的机构。

　　9.银行发放无担保的信用放款时要求借款人必须在银行持有的一定数量的存款余额。

　　10.指一般不列入银行的资产负债表，但又确实能给银行带来收入的经营活动。

　　五、（略）

　　六、简答题

　　1.(1)银行的资本状况及负债结构；

　　　(2)有关法律、条例以及政府的货币和财政政策；

　　　(3)经济发展状况或经济周期；

　　　(4)银行工作人员能力与；

　　2.(1)效益和风险最佳组合原则。即在投资风险一定的条件下，尽可能使投资收益最大化；在投资收益既定的条件下，尽力使风险降至最低。

　　　(2)分散投资原则。将投资资金适时适量地按不同比例分别投放于若干种风险程度不同证券上。

　　　(3)理智投资原则。投资时冷静、沉着、慎重。

　　3.(1)对银行开业的监管；

　　　(2)银行资本充足度的监管；

　　　(3)银行资产流动性的监管；

　　　(4)银行业务活动范围的监管；

　　　(5)对单一货款的监管；

　　　(6)对外汇、贵金属交易的监管；

　　　(7)对与银行有关人员货款的监管。

　　4.(1)是银行开业经营的先决条件；

　　　(2)是维持银行信誉的重要保证；

　　　(3)满足银行监管当局的控制规定；

　　　(4)为银行提供承受损失的“资本缓冲器”，保护存款人的利益；

　　　(5)填补日常周转中偶发性的资金短缺，保证银行正常经营活动。

　　5.(1)清偿风险(再筹资风险)；

　　　(2)经营风险；

　　　(3)市场流动性风险；

　　　(4)信用风险；

　　　(5)市场风险；

　　　(6)结算风险。

　　七、论述题

　　1.银行外部因素：(1)经济发展状况。经济发达国家或地区，其银行存款规模较大；经济处于高涨阶段，银行存款也会增加。(2)中央银行的货币政策，是直接影响存款增成的重要因素；(3)金融法规。政府对银行业务经营范围、机构设置、存贷款利率限制越少，银行存款增长越多。

　　银行内部因素：(1)存款利率直接影响存款数量；(2)银行的服务是争取存款的重要手段；(3)贷款是否便利；(4)存款的种类与形式；(5)银行的资产规模及信誉。

　　2.银行贷款的运价主要指确定贷款的利率，一般情况下银行确定贷款利率时应考虑因素有(1)贷款资金的成本；(2)贷款的风险程度；(3)贷款的期限；(4)贷款的费用；(5)借款人从其他途径筹资所应支付的利率；(6)银行与借款人的关系；(7)贷款利率最高限的法律限制；(8)其他可替代投资的收益率。

　　3.商业贷款理论认为银行应将其资产用于发放短期的、与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的贷款。

　　优点：(1)为保持银行流动性与安全性找到依据，避免或减少了因流动性不足或安全性不够带来的风险；(2)侧重考虑资产流动性对稳定银行经营起了积极作用。

　　缺点：(1)忽略了社会经济发展对贷款需求的扩大和深化；(2)未考虑到银行存款的相对稳定性；(3)未考虑到贷款清偿的外部条件；(4)不利于中央银行及经济循环的货币政策调节。