全国2008年7月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题
课程代码:00072

一、单项选择题（本大题共20小题,每小题1分,共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内.错选、多选或未选均无分.
1.历史上第一家资本主义股份制银行是（　）
A.阿姆斯特丹银行 
B.英格兰银行
C.汉堡银行 
D.纽伦堡银行

2. 《巴塞尔协议》要求的核心资本与风险加权资产的比率不得低于（　）
A.2% 
B.4%
C.8% 
D.10%

3. 以下属于商业银行被动负债的是（　）
A.同业拆借 
B.发行金融债券
C.再贴现 
D.长期存款

4. 在商业银行进行投资时,把资金主要集中在短期和长期证券上,而对中期证券则基本不投资,这属于（　）
A.梯形期限法 
B.杠铃投资法
C.周期期限决策法 
D.有效证券组合投资法

5. 资产证券化起源于（　）
A.英国 
B.法国
C.瑞士 
D.美国

6. 目前最主要、最广泛的国际结算方式是（　）
A.顺汇 
B.信用证
C.托收 
D.汇款

7. 我国商业银行的组织形式是（　）
A.单一银行制 
B.连锁银行制
C.分行制 
D.银行持股公司制

8. 商业银行获取短期资金最简便的方法是（　）
A.同业拆借 
B.从中央银行获取贴现贷款
C.证券回购 
D.从国际金融市场融资

9. 影响商业银行流动性的主要因素是（　）
A.存款业务的变化 
B.存贷款业务的变化
C.租赁业务的变化 
D.代理业务的变化

10. 信用卡最主要的功能是（　）
A.转账结算功能 
B.储蓄功能
C.汇兑功能 
D.消费贷款功能

11. 商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（　）
A.政府发行的短期债券 
B.短期流动资金贷款
C.中长期国家债券 
D.公司债券

12. 商业银行传统业务中最主要的风险是（　）
A.市场风险 
B.汇率风险
C.经营风险 
D.信用风险

13. 反映商业银行清偿力的备付金比率为（　）
A.备付金/各项存款 
B.备付金/总资产
C.备付金/流动资产 
D.备付金/资产总额

14. 下列不属于货币市场存款账户特点的是（　）
A.平均余额不低于2500美元 
B.对存款最高利率无限制
C.对存款规定最短期限 
D.对开户对象不限制

15. 在商业银行存款中,所需流动性资金准备率最高的是（　）
A.稳定性货币负债 
B.脆弱性货币负债
C.安全性货币负债 
D.游动性货币负债

16. 按照贷款的风险程度,由低到高的正确排列是（　）
A.正常、次级、关注、可疑、损失 
B.正常、关注、可疑、次级、损失
C.正常、可疑、关注、次级、损失 
D.正常、关注、次级、可疑、损失

17. 被投资者称为"金边债券"的是（　）
A.中央政府债券 
B.政府机构债券
C.地方政府债券 
D.公司债券

18. 某银行以95元买进一张面债100元的债券,票面收益率为10%,到期后,银行获得10元的债券利息收入,其当期收益率为（　）
A.10% 
B.10.4%
C.10.5% 
D.21%

19. 商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（　）
A.远期外汇业务 
B.外汇期货业务
C.外汇掉期业务 
D.外汇期权业务

20. 某银行年末贷款余额为200亿元,应提专项准备15亿元,普通呆账准备按年末呆账余额的1%提取,则该行提取呆账准备的总额是（　）
A.1.85亿元 
B.2.15亿元
C.16.85亿元 
D.17亿元

二、多项选择题（本大题共10小题,每小题2分,共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内.错选、多选、少选或未选均无分.
21.商业银行具有的职能包括（　）
A.信用中介职能 
B.支付中介职能
C.信用创造职能 
D.金融服务职能
E.最后贷款人职能

22. 商业银行的核心资本包括（　）
A.普通股 
B.永久非累积优先股
C.未公开储备 
D.公开储备
E.普通准备金

23. 影响商业银行利息收入的因素有（　）
A.贷款的需求量 
B.市场利率的变动
C.银行业务的扩大 
D.盈利资产的数量
E.盈利资产的结构

24. 商业银行在进行流动性管理决策时主要遵循的原则有（　）
A.流动性原则 
B.安全性原则
C.进取型原则 
D.保守型原则
E.成本最低原则

25. 有问题贷款产生的因素有（　）
A.借款人自身的因素 
B.经济环境的变化
C.社会治安的稳定 
D.银行自身的因素
E.政府经济制度的约束

26. 商业银行信托业务的主要职能有（　）
A.财务管理职能 
B.融通资金职能
C.转账结算职能 
D.储蓄职能
E.信用服务的职能

27. 商业银行负债结构的变化表现为（　）
A.存款负债的比重在降低 
B.借入资金在负债中比例呈上升趋势
C.非存款类资金来源比重逐步上升 
D.存款工具的证券化
E.存款中定期存款比重上升,活期存款下降

28. 商业银行进行证券投资的主要目的有（　）
A.提高安全性 
B.招揽业务
C.获取收益 
D.分散风险
E.增强流动性

29. 国际结算中,顺汇方式常用的支付条件包括（　）
A.预付货款 
B.赠予
C.货到付款 
D.非贸易往来收支
E.分期付款

30. 风险转嫁的主要方式有（　）
A.趋利避害的资产选择 
B.转让
C.保险 
D.扬长避短债务互换
E.套期交易和互换交易

三、简答题（本大题共5小题,每小题7分,共35分）
31.简述20世纪90年代以来商业银行的发展趋势.
32.商业银行如何从外部筹集资本？
33.简述开展资产证券化给商业银行经营带来的变化.
34.负债结构的变化给商业银行经营带来了哪些影响？
35.简述商业银行进行现金资产管理的原则.

四、计算题（本大题共2小题,第36小题4分,第37小题6分,共10分）
36.已知A银行资产收益率为1%,杠杆比率为12.5,求A银行的资本收益率.
37.一笔贷款为200万元,银行为筹集资金以7%的利率发行存单,银行收放和管理这笔贷款的经营成本为3%,为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为3%,银行预期的利润水平为2%,则该笔贷款的收入是多少？

五、论述题（本大题共1小题,15分）
38.商业银行为什么要进行利率敏感性缺口管理？如何进行管理？