全国2008年7月高等教育自学考试银行信贷管理学试题
课程代码:00073

一、单项选择题（本大题共20小题,每小题1分,共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内.错选、多选或未选均无分.
1.短期贷款安全性、流动性和效益性的特点依次是( )
A.差,高,好
B.差,低,差
C.好,低,差
D.好,高,差

2.无论是从银行对存户角度还是从借款人对银行等贷款人角度,资金的借入者都负有到期无条件偿还的法律责任,说明了信贷资金是一种( )
A.所有权与使用权不分离的资金
B.强制性资金
C.固定性资金
D.有期限约定的资金

3.银行可以通过各种具体的贷款决策,如贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低和条件宽严等对市场微观主体的行为进行调节和影响.这种活动体现的信贷管理的职能是( )
A.反映和监督经济活动
B.筹集和运用信贷资金
C.调节社会经济活动
D.促进社会经济的发展和进步

4.商业银行资产负债比例管理中要求资本充足率( )
A.≥4%
B.≥6%
C.≥8%
D.≥12%

5.银行信贷资金的70%来源于以下银行( )
A.存款业务
B.贷款业务
C.表外业务
D.信贷业务

6.存款准备金制度的作用在于( )
A.保持商业银行的存贷利差
B.集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要
C.便于统一管理财政性存款
D.控制信贷规模和货币供应量

7.存款人可以办理借款转存、借款归还和其他资金结算的收付,但不能办理现金支取的存款帐户是( )
A.基本存款帐户
B.一般存款帐户
C.临时存款帐户
D.专用存款帐户

8.利息支出的多少与存款规模的大小是一种( )
A.负相关关系
B.正相关关系
C.无相关关系
D.低相关关系

9.全国银行间同业拆借市场的主管部门是( )
A.财政部
B.证监会
C.银监会
D.中国人民银行

10.目前我国金融债券的发行方式主要是( )
A.行政方式
B.公募方式
C.直接发行
D.招标方式

11.以银行为主体的货币资金贷放行为指的是( )
A.广义的信贷
B.狭义的信贷
C.信用
D.借贷

12.目前我国各商业银行对贷款授权有效期限的规定一般是( )
A.一年
B.两年
C.三年
D.四年

13.利息保障倍数小于1说明了( )
A.借款人支付利息费用的能力越强
B.借款人支付利息费用的能力越弱
C.借款人无法清偿利息
D.借款人有能力偿还利息

14.借款人或第三人将其权利移交银行占有作为贷款担保,这属于( )
A.贷款抵押
B.权利抵押
C.权利质押
D.动产质押

15.一般商业汇票的期限最长不得超过( )
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月

16.项目保本点越低,可以判断银行对该项目贷款是( )
A.不可行的
B.风险越小的
C.赢利越大的
D.风险越大的

17.消费贷款信用分析所需信息除来自借款人向银行提交的相关文件资料外,另一个信息来源是( )
A.财政部
B.税务部门
C.资产评估机构
D.个人信用征信机构

18.出口买方信贷的发放是指根据境外借款银行的提款指令,国内银行将款项划拨给( )
A.出口商
B.进口商
C.借款方
D.借款银行

19.无论从企业信用状况和经营行为看,还是从银行内部因素看,影响银行贷款风险加剧的最主要因素是( )
A.信用意识差
B.资金不足
C.人员素质差
D.产权制度不合理,经营机制不完善

20.我国银行业的竞争日趋激烈,银行信贷营销的对象应该是( )
A.产品
B.客户
C.中间商
D.市场

二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内.错选、多选、少选或未选均无分.
21.我国商业银行资产项目从微观层面看有( )
A.各项贷款
B.在中央银行帐户存款
C.同业存放及同业拆出
D.证券投资
E.其他资产的运用

22.银行的存款结构包括有( )
A.期限结构
B.利率结构
C.种类结构
D.支取方式结构
E.职业结构

23.提高银行贷款效益性的途径有( )
A.实现利息收入的最大化
B.增加期限长的贷款
C.降低信贷业务经营成本
D.提高经营管理水平
E.优化贷款投向

24.中国人民银行根据企业经营活动情况在贷款卡系统中设置的贷款卡卡号状态有( )
A.暂停
B.注销
C.正常
D.换发
E.挂失

25.企业信用评级基本指标有( )
A.资产负债率
B.流动比率
C.销售利润率
D.总资产周转率
E.资本积累率

26.银行选择抵押物应遵循原则有( )
A.法律允许设定抵押权的财产
B.风险小
C.抵押物优选
D.易于拍卖和保管
E.价格昂贵

27.银行接到票据贴现申请后,要认真审查( )
A.票据要件和票式
B.付款人和承兑人的资信状况
C.票据期限
D.贴现额度
E.贴现申请人的付款能力

28.银行中长期贷款有( )
A.技术改造贷款
B.基本建设贷款
C.项目融资
D.科技开发贷款
E.住房按揭贷款

29.目前我国消费信贷得以发展的基础是( )
A.居民消费水平的提高
B.中央银行信贷的调整
C.社会制度市场化的改革
D.商业银行寻找新的利润增长点
E.商业供给不足

30.我国商业银行实行贷款五级风险分类的必要性在于( )
A.银行稳健经营的需要
B.是识别贷款风险的需要
C.加强金融监督的需要
D.完善我国银行呆帐准备金制度的需要
E.培育信贷文化的需要

三、名词解释题(本大题共5小题,每小题4分,共20分)
31.流动性原则
32.福费廷
33.贷款形态过渡系数
34.再贷款
35.边际存款成本

四、简答题(本大题共5小题,每小题6分,共30分)
36.简述银行信贷管理目标的基本要求.
37.简述存款总量与存款成本的关系.
38.简述银行在汇票贴现管理上需要注意的问题.
39.简述中长期贷款项目评估的主要依据.
40.简述消费信贷以贷款偿还方式不同划分的类型.

五、论述题(本大题共10分)
41.结合现实情况,说明信贷资金运行需要什么样的内部条件和外部环境.